Изображение за статия, озаглавена Всички думи за здравно осигуряване, които трябва да знаете, но бяхте твърде неудобни да попитате

Снимка: Каспарс Гринвалдс (Shutterstock)

Независимо дали вашата здравна застраховка ви се предлага от работодател или я получавате чрез пазара на Закона за достъпни грижи, повечето планове използват едни и същи думи, за да опишат точно какво имате право. Подобно на подаването на данъци или поправката на спукана гума, терминологията на здравното осигуряване е едно от онези необходими знания, които се очаква от възрастните, но ако не знаете какво означава целият жаргон, не сте сами.

Познаването на тези думи може да ви помогне да се възползвате напълно от всичко, на което вашият план ви дава право, което е меко казано важно. Нека разгледаме някои термини и защо те имат значение.

Условията за финансово здравно осигуряване, които трябва да знаете

  • Приспадане. Вашата приспадане е сумата, която плащате за здравните си услуги, преди здравната ви застраховка да започне да плаща своя дял. Ако самоучастието ви е 1500 долара, например, трябва да платите толкова сами, преди застраховката ви да започне и да започне да плаща останалото. Някои услуги, като профилактични посещения при лекар, може да бъдат покрити, преди да платите самоучастието си, така че не забравяйте да прочетете всички насоки в плана си.
  • Премиум. Премията е това, което плащате на застрахователната компания, за да имате своя план. Можете да плащате това месечно – както правят повечето хора – или тримесечно или годишно. Ако вашата премия идва направо от заплатата ви, тя се приспада от вашата заплата преди данъци и вашият работодател също вероятно плаща част от дела. Ако сте получили своя план чрез пазара на ACA, има налични данъчни кредити, които да ви помогнат да компенсирате разходите за вашата премия.
  • Разрешено количество. Разрешената сума (или допустим разход или надбавка за плащане) е намалената цена на вашия план договорени предварително за услугата, която получавате. Това означава, че това е максималната сума, която вашият план ще плати за покрита услуга.
  • Доплащане. Вашето доплащане е това, което трябва да плащате всеки път, когато имате определена услуга или среща. Тези фиксирани суми могат да варират в зависимост от това каква услуга получавате. Може да дължите 50 $ всеки път, когато посетите спешна помощ, например, или $ 20 всеки път, когато попълните рецепта.
  • Съзастраховане. Това започва, след като сте изпълнили приспадането си. Съзастраховането е процентът, който плащате от медицинските си разходи, след като го покриете. Ако вашият процент на съзастраховане е 25%, вие пак ще плащате 25% от сметките си, след като сте попълнили приспадането си, докато вашата застрахователна компания ще плати останалите 75%.
  • Ограничение извън джоба. Това се отнася до максимума, който ще платите през периода на вашата политика, който обикновено е една година, преди планът ви да започне да плаща 100% от позволената сума. Разходите за приспадането, доплащането и съзастраховането са включени тук, но не и вашата премия.
  • Вътрешни/извънмрежови доставчици. Когато правите срещи с различни лекари и доставчици на услуги, може да забележите, че някои са посочени като „в мрежата“, докато други са „извън мрежата“. Всеки доставчик или съоръжение, което е в мрежата, е такова е сключил договор с вашия здравен застраховател за предоставяне на услуги. В зависимост от вашия план, ако посетите доставчик извън мрежата, той може да не бъде покрит или може да бъде покрит само частично. Можете да очаквате по-висок лимит за приспадане и свободен лимит при доставчици извън мрежата. Вашето съзастраховане и доплащане също може да са по-високи за доставчици извън мрежата.
  • Предварително разрешение/предварително разрешение. Предварителното разрешение е решение, което вашият застраховател взема по отношение на медицинската необходимост от услуга, лечение, лекарство или част от оборудването. Наричано още предварително разрешение, това не е гаранция, че вашата застраховка ще бъде покриване на разходите, но получаването на такъв ви дава по-добър шанс. Говорете с Вашия лекар, когато получите рецепта, и проверете уебсайта на вашия застраховател, за да видите дали е покрита.

Различните видове застрахователни планове, с които трябва да сте запознати

  • HMO. Това означава „организация за поддържане на здравето“ и се отнася до здравни планове, които обикновено са с по-ниска цена, но предлагат по-ограничен избор. При план за HMO обикновено трябва да изберете доставчик в мрежата (освен ако не искате да платите цялата сметка). HMO обикновено предлага ограничено или никакво покритие извън мрежата.
  • ПОЩА. Планът за обслужване няма да ви позволи да получите специализирана грижа без направление от вашия първичен лекар.
  • PPO. Предпочитан план за организация на доставчик е този, при който вашият застраховател ще плати част от сметката ви, дори ако отидете при доставчик извън вашата мрежа. Дори не се нуждаете от препоръка, за да го направите. Все пак се опитайте да останете в мрежата, само за да спестите пари, ако можете.
  • EPO. В план за организация на изключителен доставчик можете само използвайте доставчици, специалисти и съоръжения, които са в мрежата на плана (освен в спешни случаи).
  • Покритие за лекарства с рецепта. Това се отнася до здравно осигуряване или план, който ви помага да плащате за лекарствата, отпускани с рецепта. Всички планове в ACA покриват лекарства с рецепта, но ако получите застраховката си чрез вашия работодател, проверете, за да сте сигурни, че вашата го прави.
  • Катастрофичен. Катастрофалният план е този, който плаща само след като сте достигнали много висока самоучастие, но го прави без доплащане и без съзастраховане. Като цяло, колкото по-евтина е вашата премия, толкова по-висока е приспадането ви, а катастрофалните планове са най-добрият пример за това правило. Ако платите за такъв, няма да имате много пари, освен ако не се случи нещо, добре, катастрофално. По-специално, катастрофалните планове трябва да покриват първите ви три посещения за първична медицинска помощ и някои посещения за превантивни грижи безплатно, дори ако не сте изпълнили приспадането, което беше 7 900 $ през 2019 г. и 8 150 $ през 2020 г. Като цяло, за да се класирате за катастрофален план трябва да си под 30 или да бъде отпуснат освобождаване от трудности – да речем, поради ООНдостъпност на други застрахователни опции.

Защо нещо от това има значение?

Просто казано, има много бариери в американската здравна система. ги няма много неща вие можете да направите за системните, но какво вие мога да направите, е да се въоръжите с информация за това, на което имате право.

д-р Джералд Комински, сениор фellow в Центъра за изследване на здравната политика на UCLA, е свързан с здравната грамотност и той каза на Lifehacker защо потребителите трябва да знаят тези неща. Комински не само проучва бариерите пред достъпа до здравеопазване в страната, но ги е изпитал от първа ръка. Той обясни, че подобно на много хора е открил, че една от съществуващите му рецепти не е покрита без предварително разрешение, когато е преминал към нов доставчик на застраховка. Новият му застраховател изисква от него да опита други лекарства и да демонстрира, че те не работят, преди да обмислят да покрият това, което е бил на години, но той „не желае да експериментира“. Вместо това той получи а GoodRx карта, която предоставя на потребителите купони за наркотици. Купоните не могат да се използват заедно със застраховка, но са чудесен вариант и услугата е безплатна.

„Въпросът, който често задаваме, е „Колко доктори са необходими, за да разберете вашите здравноосигурителни обезщетения?“, каза той. „Здравното осигуряване е толкова сложно и има толкова много неща, които могат да варират в различните политики, че има много объркване сред широката общественост, още по-малко сред хората, които работят в областта. Не мога да ви кажа с колко здравни специалисти съм работил през годините, които не разбират напълно застраховката, която имат — и работят като клиницисти.

Казано по-просто, вие не сте сами, ако сте объркани какво прави и какво не покрива вашата политика, но е наложително да се опитате да разберете всичко, преди да се случи спешен случай.

„Наистина е важно потребителите да знаят спецификата на своите политики“, каза Комински. „В противен случай може да се окажете в ситуация, в която изведнъж да получите голяма сметка, която не сте очаквали. азможе или не може да е нещо, което в крайна сметка трябва да платите, но това е най-добрата ви защита, за да избегнете получаването на голяма, неочаквана сметка, която също е известна като “изненадващи сметки.”

Ако го направиш вземете изненадваща сметка, подайте заявка за преглед до вашата застрахователна компания и документирайте обстоятелствата. Документирайте всичко, всъщност. Комински също препоръча съхраняемост проследяване на вашите разходи извън джоба и, когато удовлетворите приспадането си, проактивно отдаване под наем вашата застрахователна компания знае. Някои застрахователи са добри в проследяването на това и уведомяването на притежателите на планове, каза той, но други не са. Не позволявайте липсата на организация на вашия застраховател да струва ти пари.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published.