Изображение за статия, озаглавена Bogleheads, Baby Steps и други лични финансови стратегии, които трябва да знаете

Снимка: Рожанин Шри (Shutterstock)

С толкова много противоречиви финансови съвети, които са налични, може да е трудно да поддържате всичко ясно, още по-малко да разберете кой е най-подходящ за вас. Някои подходи са старомодни, изпитани и верни; други са модерни – популяризирани от финансови експерти с големи медийни платформи. Може би сте чували за някои от тези бръмчани-относно стратегиите, но какво всъщност означават те? Ще го разбием.

Глупаци

Кръстена на основателя на Vanguard Group Джон Богл, тази стратегия се застъпва за спестяване на поне 20% от приходите ви, инвестиране рано и често, никога да не се опитвате да „време на пазара“, намирайки рисков профил, който не е твърде висок или твърде ниско, инвестиране в широко диверсифицирани индексни фондове с ниска цена (ниско съотношение на разходите) и поддържане на курса през възходите и паденията на фондовия пазар (т.е. не се продава в момента, в който помиришете мечи пазар).

В речта си „Инвестиране с простотаБогъл каза: „Простотата е основният ключ към финансовия успех“. Вместо да прави задълбочено проучване и проследяване на отделни акции, Глупаци подкрепят постигането на диверсификация на портфейла, като следвате проста философия за инвестиране: създаването на „мързелив“ портфейл от три фонда, който включва общ фонд от индекси на фондовия пазар, общ международен фонд за фондови индекси и общ фонд на пазара на облигации (процент, който Bogle препоръчва да е еквивалентен на възрастта ви – ако сте на 40, разпределете 40% от портфейла си за облигации). След това, извън периодичното ребалансиране, задайте го, забравете го и гледайте как парите ви произвеждат възвръщаемост с пазара с течение на времето.

FIRE (ранно пенсиониране за финансова независимост)

Може да сте кандидат за тази агресивна стратегия, ако 1) поставете висок приоритет на ранното пенсиониране 2) печелете висок доход и 3) имате дисциплина да инвестирате 50-75% от доходите ви годишно. (Чао-чао, microbrews и Starbucks работи.) Въпреки че идеята зад FIRE не е нова – тя идва за първи път от книгата от 1992 г. Вашите пари или вашият живот от Вики Робин и Джо Домингес – стратегията придоби популярност напоследък благодарение на блогъри като Питър Адени, бившият софтуерен инженер зад Г-н. Парични мустацикойто се пенсионира на 30 години.

по същество, FIRE се свежда до екстремно бюджетиране, контролирани разходи и евтино инвестиране –да живеете пестеливо и да избягвате лукса, за да вложите минимум 50% от доходите си в евтини индексни фондове. (Вместо 10-15% от нашите приходи преди облагане с данъци които експертите обикновено препоръчват да насочваме към пенсиониране всяка година.)

Адени написа в своя блог обаче, че „Финансовата независимост го прави не означава край на вашата работна кариера, „това означава„ пълна свобода. Той също така каза на Financial Times че,пенсиониране ‘„Означава различни неща за хората. За някои това може да бъде достатъчно спестяващо, за да постигнат по-голям баланс между работата и живота чрез преминаване към работа на непълно работно време или избор на кариера, която е по-възнаграждаваща, но по-ниско платена.”

Правило 50/30/20

Тази стратегия за бюджетиране, популяризиран от сен. Елизабет Уорън в книгата си Цялата ви стойност: най-добрият план за пари за цял живот зависи от насочването на вашите доходи след данъци към три основни категории: 50% за нуждите, 30% върху иска и 20% за спестявания или изплащане на дълг.

В тази парадигма половината ви доходи се разпределят за основни неща като наем, ипотечни плащания, хранителни стоки, комунални услуги и газ. Тридесет процента отива към неща като забавление, грижа за себе си, ресторанти, пазаруване, фитнес зала или ваканции. И 20% се насочват към спестявания, пенсиониране, инвестиции или плащания по дълга. Ние сме писали тук относно създаването на подробен бюджет 50/30/20.

Като по-проста алтернатива, някои препоръчваме това да се опрости до правило “80/20”. който автоматично изтегля 20% от заплатата ви и я насочва към спестявания, оставяйки ви свободни да правите каквото искате с останалите 80%. (Това работи само ако сте надеждни вземане погрижете се за всичките си основни разходи, преди да похарчите за забавление.)

7 бебешки стъпки на Дейв Рамзи

Никоя финансова стратегия не би била пълна без споменаване на Дейв Рамзи. Обичайте го или го мразете, неговият обхват и влияние като автор на бестселър и водещ на радио шоу не може да бъде отречен. Ето „7 бебешки стъпки“ на Рамзи към живот без дългове:

Спестете 1000 долара, за да стартирате фонд за спешни случаи.

2. Изплатете дълга (с изключение на къщата си) с помощта на противоречивото на Рамзи “Метод на снежна топка„Да атакуваме първо най-малките дългове (независимо от лихвите за по-големи суми на дълга).

Изградете своя начален фонд за спешни случаи с достатъчно, за да платите разходите за 3 до 6 месеца.

Инвестирайте 15% от дохода си в плана на вашия работодател 401 (k) и Roth IRAs.

Спестете „доколкото е възможно“ за колежа на вашето дете, в образователни спестовни сметки (ESA) и 529 данъчно облагодетелствани спестовни планове.

Изплатете ипотеката си.

7. Изградете богатство и дарете.

Скоростно банкиране

Известен също като „стратегия HELOC“, този донякъде рискован подход включва използването на кредитна линия – обикновено кредитна линия за собствен капитал (HELOC) – като спестовна или разплащателна сметка за плащане на месечните си разходи и извършват плащания по главницата по заем, обикновено ипотека. Според Пари„Основната идея е да разпределите стратегически парите си между различни дългови продукти, за да сведете до минимум лихвените плащания и да увеличите максимално сумата, която ще изплати главницата по ипотеката ви.“

Тази стратегия ще работи само когато харчите по-малко, отколкото печелите, имате достатъчен разполагаем доход, за да извършвате месечни плащания по главницата (не само лихвите) по вашия ипотечен или друг заем – и можете да се доверите на себе си, че ще управлявате отговорно дълга и излишния паричен поток. (Този подход е не за хора, които имат опит да харчат повече, отколкото печелят и да натрупват все повече дългове.)

Някои твърдят, че с ниските лихвени проценти по ипотечните кредити, по-изгоден подход е да използвате HELOC за плащане на месечните си разходи, след това инвестиране вашия разполагаем доход на фондовия пазар и други сметки за пенсиониране.

Стилът на инвестиране на Уорън Бъфет

Въпреки че съветите на Бъфет за инвестиране нямат закачливо име като Buffetheads, с нетна стойност от 112 милиарда долара, когато Оракулът от Омаха говори, трябва да се обърне внимание. Един от най-известните афоризми на собственика на Berkshire Hathaway е „Правило №. 1: Никога не губете пари. Правило № 2: Никога не забравяйте правило №. 1.” Легендата за инвестиране е свързана със скромния живот (известно е, че все още живее в къщата за 31 000 долара, която купи през 1958 г.) и „купуване на качествена стока, когато е намалена.” Бъфет проповядва закупуване на инвестиции с висока стойност на ниски цени, изграждане силни парични навицивинаги да разполагате с пари в брой и да избягвате дълг (особено дълг по кредитна карта).

И като Богъл, Бъфет вярва в индексните фондове. В писмо от 2013 г до акционерите на Berkshire Hathaway, той написа: „Вложете 10% от парите в краткосрочни държавни облигации и 90% в индексен фонд S&P 500 с много ниска цена“.

Поне това е един нещо, което всички тези различни философии имат общо.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published.