Всички ние имаме определени цели, които искаме да постигнем. Това могат да бъдат дългосрочни цели, които се надяваме да постигнем след 20, 30 или дори 40 години, или краткосрочни цели, които искаме да постигнем преди края на годината или месеца.

Финансовите цели могат да бъдат както най-трудните, така и най-ценните от всички цели, които бихте могли да си поставите. Защо? От една страна, планирането за финансова свобода в бъдеще може да означава да се правят жертви в настоящето. Въпреки това, да видите как вашата упорита работа и усилия се изплащат, когато тези финансови цели станат реалност, може да бъде невероятно полезно.

В тази статия ще дефинираме финансови цели, ще проучим защо е важно да се поставят SMART цели и ще споделим примери за SMART финансови цели, които да разработите – и да постигнете – сами.

Какви са финансовите цели?

Просто казано, финансовите цели са допирните точки и етапите, които желаете да постигнете с парите си в определен срок. Финансовите цели могат да включват изграждане на фонд за спешни случаи, спестяване за авансово плащане на къща, изплащане на дълга по кредитна карта или дълга по студентски заем.

примери за интелигентни финансови цели
(Kittiphan Teerawattanakul / EyeEm / Getty)

Финансовите цели могат също да се отнасят до цели, които не са за достигане на конкретна сума в долари или отрицателно дългово салдо, а по-скоро за подобряване на финансовото ви състояние като цяло. Това може да означава подобряване на финансовата ви грамотност, разбиране на личните финанси или задаване на параметри за лични финанси.

Какви са SMART финансовите цели?

Ако сте си поставяли лични цели преди, може да сте запознати с рамката за SMART цели.

Интелигентните цели означават конкретни, измерими, постижими (или постижими), реалистични (или подходящи и обвързани с времето).

Измислен от Джордж Т. Доран в началото на 80-те години на миналия век, този метод първоначално е описан в статия, озаглавена „УМНИЯТ начин за писане на цели и задачи за управление“. Рамката е предназначена да се използва като инструмент за компаниите за поставяне и постигане на цели. Целевата рамка SMART е използвана и модифицирана, за да помогне на другите да постигнат набор от цели – и може да бъде особено полезна за поставяне на финансови цели. Ето един поглед как да зададете SMART финансови цели.

Специфичен

Каква финансова цел се опитвате да постигнете? Каква е вашата мотивация? Разглеждането на спецификата на вашата финансова цел ви помага да разберете какво ще трябва да се случи, за да я постигнете.

Кога ще намерите време да работите върху тази цел? Кой друг трябва да участва в процеса? Какви задачи трябва да се случат, преди целта да бъде постигната? Наличието на план започва с идентифициране на спецификата – ето защо тази стъпка е от решаващо значение.

Измерими

Поставянето на измерима финансова цел улеснява проследяването на напредъка ви, оценяването дали сте на път и завъртането, когато е необходимо. Например, вашата цел идва ли с определена сума в долари, която се опитвате да постигнете? Ако е така, това ви дава измерима отправна точка за определяне на напредъка по пътя.

За финансови цели, които са в по-голяма степен базирани на образование, като например подобряване на финансовата грамотност, помислете за измерване на успеха с конкретни теми, които искате да разберете, след което начертайте напредъка си от гледна точка на времето.

Постижимо

Интелигентните финансови цели могат да бъдат мащабни цели. Но ако те не са постижими, работата за това вероятно ще се почувства разочароваща и ще ви остави с чувство на поражение. За да бъде постижима финансова цел, тя трябва да бъде постижима.

Пенсионирането с милион долара е постижима цел – но ако започвате този план за пенсиониране на 60 и искате да се пенсионирате на 65, може да се наложи да преоцените. Когато поставяте финансови цели, определете какво ще трябва да направите, за да стане тази цел реалност – дали това е определено време, ниво на образование или определена спестена сума в долари.

Реалистично

Възможно ли е да се постигне финансовата цел, която си поставяте? Ако не, какви фактори във вашия контрол ви пречат да го постигнете? Ако искате да спечелите от лотарията например, трябва да знаете, че математиката не е на ваша страна. Има малък шанс това да се случи, а преследването на успех означава да харчите пари, които може никога да не видите отново. Ако мотивацията зад спечелването на лотарията е да живеете, без да се налага да работите отново, помислете за поставянето на финансови цели, които ви настройват да печелите пасивен доход, за да направите това.

интелигентни финансови цели
(Kingfisher Productions / Getty)

Навременно

Дори дългосрочните интелигентни финансови цели трябва да имат целева крайна дата, към която да работят. Ако спестяването за пенсиониране е във вашия списък, може да е трудно да разберете колко точно ще трябва да спестите, за да го направите. Точната дата може да се наложи да се измести, но като се има предвид целевата крайна година или диапазон от години, целта ви е обвързана с времето и помага да се очертаят необходимата работа и стъпки, които трябва да се извършат, за да се случи.

Когато изграждате своя интелигентен финансов план за цел, опитайте да работите назад от датата, на която искате да я постигнете. След това създайте рамка, която очертава необходимите стъпки и по-малки измерими цели по пътя.

Важно ли е поставянето на SMART финансови цели?

Поставянето на цели е важно по много причини. Наличието им, върху които да работите, ви напомня защо правите промени в навиците за харчене, което ви кара да сте по-внимателни относно спестяването на пари. Да останете фокусирани върху личните финансови цели, които имате, прави болката от бюджетирането и спестяването да се чувствате по-полезни, като ви осигурява повече мотивация и представа защо го правите.

Знаейки как искате да изглежда вашето финансово бъдеще също може да ви помогне да мотивирате и подобрите щастието и цялостното удовлетворение в различни области от живота ви. Например, може би сегашната ви работа е започнала да се чувства монотонна. Скорошно търсене на заплати за вашата позиция и опит показва, че получавате добра компенсация за вашата ситуация. Наличието на финансова финална линия, към която да работите, може да накара настоящата ви работа да се чувства по-пълноценна дълго след като е станала ежедневна.

Примери за SMART финансови цели

Дефинирахме финансови цели, очертахме общата рамка и обсъдихме значението на поставянето на цели за постигане на финансов успех. Сега е време да си поставите собствени интелигентни финансови цели. Ако не сте сигурни откъде да започнете, разбивката на общите финансови цели по времева рамка може да ви помогне да ви вдъхнови да направите първата стъпка. Ето няколко примера за интелигентни финансови цели, разбити по времева рамка.

Краткосрочни финансови цели

Краткосрочните финансови цели могат да бъдат само за няколко месеца – или до две години. Краткосрочните финансови цели могат да бъдат базирани на образование. Например, може да се интересувате да получите данъчен съвет от експерт или да научите повече за инвестиционните възможности, за да можете да изберете правилния за вашето финансово състояние. Краткосрочните финансови цели могат да използват пари като годишен бонус или данъчна декларация за бърз старт.

Няколко примера за краткосрочни финансови цели могат да включват:

Финансиране на проект за подобряване на дома

Подобряването на дома става все по-важно през последните няколко години, като много служители работят дистанционно. Ако има част от дома ви, която се нуждае от надстройка, вземете прогноза за това какво би струвало да се постигне, след което изградете план, използвайки рамката за SMART цели.

Изграждане на фонд за спешни случаи

Никой не обича да мисли какво може да се случи в случай на извънредна ситуация. Въпреки че не можем да предвидим или предотвратим възникването на извънредни ситуации, наличието на лесно достъпни средства може да ни даде повече спокойствие за бъдещето. За да изчислите колко ще трябва да спестите за тази цел, изчислете как изглеждат шест месеца разходи за вас и вашето семейство. След това работете върху отделянето на управляема сума всеки месец, за да го постигнете.

Спестяване за ваканция/събитие

примери за краткосрочни интелигентни финансови цели
(Ноел Хендриксън / Гети)

Независимо дали става въпрос за важен рожден ден, сватба или така необходимата ваканция, отделянето на повече пари за финансовото си пътуване (или за празнуване и удоволствие от живота) са едни от най-забавните финансови цели за постигане. Работейки назад от целевата си дата, определете колко ще трябва да отделяте всеки месец, за да постигнете финансовата си цел – след това вижте къде можете да спестите или намалите, за да го осъществите.

Средносрочни SMART финансови цели

Средносрочните финансови цели трябва да бъдат постижими за около 2-5 години. За разлика от краткосрочните цели, тези финансови цели изискват повече планиране, ресурси и време за постигане. Докато средствата за краткосрочни финансови цели могат да се съхраняват на места, които са лесно достъпни (спестете пари, като използвате спестовна сметка с висока доходност за вашия спешен фонд), по-оптимална стратегия за средносрочни финансови цели може да бъде сертификат за депозит или CD сметка – която има по-висок процент на възвръщаемост на лихвите, но изисква средствата да останат в сметката за определен период.

Няколко средносрочни интелигентни финансови цели включват:

Закупуване на автомобил

финансови интелигентни цели
(Карол Йепс / Гети)

Опциите за лизинг и плановете за плащане на автомобили правят превозните средства по-достъпни – но това често идва с други главоболия и скрити такси. Спестяването за пълна покупка на автомобил е достойна средносрочна цел за тези, които желаят свобода от месечни плащания и допълнителни разходи.

Спестяване за авансово плащане на дом

Това е достойна финансова цел на всеки жилищен пазар, но особено полезна днес. Няма по-добър момент да започнете да спестявате за авансово плащане на дом от сега. Използвайки рамката за SMART цели, определете къде предвиждате закупуване на дом, уточните типа дом, към който работите, и изработете реалистичен, постижим план, който можете да измерите, за да го постигнете.

Дългосрочни SMART финансови цели

Дългосрочните финансови цели са най-трудни за постигане – но с отдаденост и правилно планиране те могат да се окажат най-възнаграждаващи. Тези финансови цели са тези, които изискват пет или повече години за постигане. Опциите за това къде разпределяте средства за дългосрочни финансови цели са изобилие – инвестирането в Roth IRAs, 401k или дори инвестиционен портфейл може да ви помогне да увеличите парите си, без да изисквате никакви усилия от ваша страна. Някои дългосрочни финансови цели, които трябва да имате предвид, са:

Спестяване за пенсиониране

примери за интелигентни финансови цели
(Halfpoint Images / Getty)

Инвестирането за пенсиониране е също толкова важно, колкото и спестяването. За този тип финансови цели може да бъде полезно да работите с финансов съветник, за да определите най-добрия начин да увеличите парите си с течение на времето.

Изплащане на ипотека

Приключването на вашите ипотечни плащания по-рано или по-късно освобождава средства, които да използвате, както искате – което прави тази дългосрочна финансова цел мощна. Помислете за начини да плащате повече от месечното разпределение, когато е възможно, и отстъпете от крайния срок за целта, за да определите как ще измервате успеха по пътя.

Резюме

Поставянето на интелигентни цели е важно за нашето цялостно щастие и осигуряване и подготовка за бъдещето. Финансовите цели могат да бъдат трудни за поставяне и придържане. Но ако работите в рамките на формата на интелигентните цели, постигането на парите става по-постижимо и ще се чувства по-малко като тежест. Отделете време, за да оцените финансовото си състояние и насочете погледа си към това, което искате да постигнете за вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни финансови цели.

Leave a Reply

Your email address will not be published.